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# 置業|點解信用卡分期會影響批按揭?
- URL: https://www.5news.com.hk/credit-card-and-mortgage/
- Published: 2025-07-03T03:42:28.000Z
- Updated: 2025-07-03T03:42:32.000Z
- Description: 信用卡分期睇落好似「免息又方便」，但對申請按揭嚟講，真係會有「隱形殺傷力」！
- Author: 5News編輯部
- Tags: 錢搵錢, 全部

以下呢個例子一齊睇下點解會影響批按揭：

## 💳信用卡分期對按揭批核嘅影響(以月入 $44,000 為例)

### 拉低可供樓金額

- 銀行會將你每月信用卡分期供款當作「負債」
- 例如每月分期供款 $5,000，銀行會當你只剩 $39,000 可用
- 若銀行要求供樓佔入息唔多過 50%，即係你最多供 $19,500，而唔係原本嘅 $22,000

### 壓力測試更難過

- 銀行會用「加3%利率」模擬供樓壓力（即 6.75%）
- 有分期供款會令你模擬供款能力下降，更易「爆壓」唔合格

### 降低可批樓價

- TransUnion（[環聯信貸評級機構）](https://www.transunion.hk/blog/credit-card/credit-card-instalment-plan)指出：
  - 「銀行審批按揭時，銀行會根據信貸報告的信用卡結欠情況來計算申請人的DSR（供款與入息比率）及進行壓力測試。如果以信用卡作分期貸款，即使每月準時還款，每月供款亦會計入DSR。」
- 原本可承擔樓價約 450萬，有分期後可能只剩 350萬
- 即係你買樓選擇少咗，甚至要縮細單位或轉地區

### 影響信貸評級

- 分期會提高你嘅「信貸使用率」，拉低信貸分數。
- 信貸分數低，銀行可能會提高利率或減批按揭成數。

### 銀行觀感：財務壓力大

- 銀行會覺得你「財務緊張」，有機會懷疑你供樓能力。
- 有啲銀行甚至會直接拒批，尤其係你分期金額高或張數多。

##  💳有 vs 無信用卡分期：對供樓能力嘅影響圖表

| 項目            | 無信用卡分期  | 有信用卡分期      |
| ------------- | ------- | ----------- |
| 每月總收入（兩人）     | $44,000 | $44,000     |
| 每月信用卡分期供款     | $0      | 例如 $5,000   |
| 可用供樓金額（50%入息） | $22,000 | $17,000     |
| 可承擔樓價（30年供款）  | 約 450萬  | 約350萬       |
| 壓力測試利率（預設）    | 模擬供款 OK | 模擬供款可能爆壓    |
| 按揭批核成數（估算）    | 可批 80%  | 可能只批 60–70% |

##  💳 有 vs 無信用卡分期：樓價「掉層皮」小總結

如果你有信用卡分期，就好似揹住個 invisible 背囊去跑樓市馬拉松，跑慢咗仲會俾銀行扣分！

### 🏘️ 本來無分期：

- 可承擔樓價大約 $450萬
- 可以考慮兩房單位、地點選擇多，唔洗太將就

### 💸 一旦有信用卡分期（例如每月供 $5,000）

- 可承擔樓價跌至約 $350萬
- 即刻少咗成 $100萬樓價空間
- 可能要縮細單位、搬遠啲，生活質素變相打折

一句講晒：信用卡分期唔係唔還得，但想上車，最好拎低行李先跑。

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