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# 智安存全攻略｜幫家中老人家鎖定資金防騙教學與利弊分析
- URL: https://www.5news.com.hk/money-safe-anti-scam-guide-for-elderly-hk/
- Published: 2026-05-21T04:39:24.000Z
- Updated: 2026-05-21T04:39:23.000Z
- Description: 網上騙案頻生，針對長者嘅手法防不勝防。金管局與銀行界推出「智安存」防騙工具，允許市民喺戶口內鎖定資金。被鎖定資金無法經網上轉走，只可親臨分行解鎖，為積蓄提供極高防禦。本文詳細拆解智安存嘅運作原理、利弊分析，並提供手把手教學，助你為家中長者規劃最穩妥嘅財務防線。
- Author: 5News編輯部
- Tags: 錢搵錢, 社區關注, 全部

## 點解近期銀行界會推出「智安存」？

香港近年網上騙案同埋電話騙案數字持續高企，騙徒嘅手法層出不窮。好多騙徒會針對長者或者對數碼科技唔太熟悉嘅市民，透過釣魚短訊、假冒官員或網上情緣等手法，喺受害人唔為意嘅情況下，獲取網上理財密碼，然後將受害人銀行戶口入面嘅積蓄喺極短時間內全數轉走。

為咗應對呢個嚴峻嘅情況，香港金融管理局（金管局）聯同本港多間零售銀行推出咗全新嘅防騙工具——「智安存」（Money Safe）。呢項服務嘅核心理念，係為市民提供一個「網上絕對無法轉走」嘅資金避風港，旨在喺數碼理財嘅便利性與資產安全性之間，提供多一個極端著重防禦嘅選擇。呢個設計特別適合用嚟保護家中老人家嘅退休金、或者一般市民短期內唔需要動用嘅大額存款。

![點解近期銀行界會推出「智安存」？](https://storage.ghost.io/c/3a/55/3a558e15-07f0-4658-8806-c5a29d8cc457/content/images/2026/05/Money_Safe_Leaflet_FB_KV.jpg.webp)

點解近期銀行界會推出「智安存」？

## 智安存係咩？基本運作概念整理

「智安存」嘅概念非常直接了當，就好似喺你現有嘅銀行戶口入面，額外加設一個無形嘅「夾萬」。當你將一部分資金放入呢個「夾萬」之後，呢筆錢就會受到最高級別嘅人手限制約束。

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### 智安存嘅四大核心特點

- **資金凍結防網上轉賬：** 啟動服務後，被鎖定嘅資金將會徹底與電子交易系統隔絕。呢筆錢無法透過任何電子途徑（包括網上理財、手機應用程式 App、轉數快 FPS、自動櫃員機 ATM 等）進行轉賬、提款或消費。
- **繼續保留利息回報：** 好多老人家擔心鎖起啲錢會無息收。事實上，存入「智安存」嘅錢依然會按照原有戶口（例如活期或者定期存款）嘅利率繼續計算利息，完全唔會因為鎖定咗而失去應有嘅利息收入。
- **實施親身解鎖機制：** 呢點係成個防線嘅靈魂。如果日後需要動用呢筆被鎖定嘅錢，戶口持有人**必須親身前往銀行分行**辦理手續，並經由銀行職員進行面對面嘅反詐騙核實程序。
- **支援多種常用戶口：** 服務一般涵蓋港元、主要外幣嘅活期存款、儲蓄存款以及定期存款戶口。不過要留意，部分銀行可能會設有最低鎖定金額要求（例如一萬港元或等值外幣）。

![匯豐銀行嘅智安存介紹](https://storage.ghost.io/c/3a/55/3a558e15-07f0-4658-8806-c5a29d8cc457/content/images/2026/05/hsbc-money-safe.png.webp)

匯豐銀行嘅智安存介紹

## 手把手教學：點樣幫家中老人家設定「智安存」？

好多老人家未必懂得自己操作網上理財，加上對新事物容易產生抗拒。作為後輩，我哋可以透過以下步驟，循序漸進咁協助佢哋完成設定，確保過程順利且安心。

### 第一階段：設定前嘅財務評估（極度重要）

因為資金一旦鎖定，就會大幅降低流動性，喺幫老人家設定前，必須先同佢哋坐低，一齊將戶口入面嘅錢做分流規劃：

1. **計算日常開支預算：** 確保戶口外（即係未被鎖定嘅部分）留有非常充足嘅資金，應付買餸、飲茶、睇醫生等日常現金開支。
2. **清查自動轉賬項目：** 仔細檢查老人家戶口有無綁定任何自動轉賬（例如交水電煤、屋苑管理費、保險費）。被鎖定嘅資金係**絕對無法**用作扣除自動轉賬嘅。如果可用結餘不足，會導致交費失敗，甚至產生逾期罰款。
3. **預留突發備用金：** 建議預留一筆大約三至六個月生活費嘅備用現金喺活期戶口，毋須鎖定，以備不時之需（例如突然需要整牙或者家居維修）。

### 第二階段：啟動服務嘅實際操作步驟

目前各大銀行（例如渣打、星展、建行亞洲等）都已經陸續推出相關服務，一般有兩種申請途徑：

**途徑一：透過手機應用程式 / 網上理財（適合與長者同住並有其網上理財權限嘅情況）**

1. 開啟並登入老人家所屬銀行嘅手機應用程式（App）。
2. 喺主頁面或者保安設定/戶口服務嘅選單中，尋找並點擊「智安存」或「Money Safe」選項。
3. 同老人家一齊細閱服務條款及重要提示，確保佢明白筆錢會被鎖定。
4. 選擇需要加入保障嘅指定戶口（活期或定期戶口）。
5. 輸入需要鎖定嘅準確金額（請再三核對輸入數字是否正確）。
6. 確認並提交指示。系統一般會喺短時間內生效，戶口頁面隨後會顯示「智安存：已啟用」嘅狀態。

**途徑二：親臨分行辦理（最穩妥、最適合長者親身了解嘅做法）**

1. 安排時間帶同老人家，連同佢哋嘅身份證、銀行卡或存摺。
2. 前往所屬銀行嘅任何一間分行。
3. 向櫃檯職員表明希望為戶口啟動「智安存」服務，防範騙案。
4. 職員會詳細解釋運作原理，並協助填寫相關表格，最後由老人家親自簽名作實。呢個過程可以令老人家更加安心，因為係由官方人員當面處理。

![中銀香港介紹點用「智安存」](https://storage.ghost.io/c/3a/55/3a558e15-07f0-4658-8806-c5a29d8cc457/content/images/2026/05/safe_steps_a_tc.jpg.webp)

中銀香港介紹點用「智安存」

## 功能與影響嘅注意事項（使用前必讀）

「智安存」雖然大幅提升咗資產嘅安全性，但天下無免費午餐，保安升級嘅代價就係犧牲日常理財嘅便利性。以下係幾個操作上不可忽視嘅注意事項：

### 1\. 解鎖程序需時，並且設有冷靜期

呢個係「智安存」最核心嘅防線，亦係最需要適應嘅地方。騙徒通常會利用受害人嘅恐懼心理，要求即時轉賬。由於「智安存」規定必須親身去分行解鎖，呢個物理限制就打破咗騙徒嘅「即時性」優勢。當長者去到分行要求解鎖大額資金時，銀行職員會進行反詐騙詢問（例如了解提款原因、有無陌生人指示等）。更重要嘅係，解鎖程序一般需要**一至三個工作天**去處理，呢段時間變相成為咗一個「冷靜期」，足以令受害人有時間醒覺或者同屋企人商量。因此，呢筆鎖定資金絕對唔適合用作應急錢。

### 2\. 支票兌現與透支服務會受到直接影響

如果將支票戶口嘅資金進行鎖定，該筆資金將無法用作兌現已開出嘅支票。如果喺啟用服務前開出咗支票但對方未過數，你必須確保戶口內未被鎖定嘅「可用結餘」足夠支付票面金額，否則會出現彈票情況，引致銀行收取退票手續費。另外，部分銀行會暫停已啟用「智安存」戶口嘅透支保障服務，理財規劃時要特別留神。

### 3\. 聯名戶口嘅特殊處理機制

好多長者會同配偶或者子女開設聯名戶口，處理「智安存」時要留意簽名指示：

- **單方簽署有效（Either to sign）：** 任何一方戶口持有人都可以透過網上或親臨分行申請鎖定資金，亦可以單獨去分行要求解鎖。
- **共同簽署有效（Both to sign）：** 如果戶口規定必須共同簽署，咁所有聯名戶口持有人就必須一齊親臨分行，先可以合法辦理資金嘅鎖定或解鎖手續，手續上會較為繁複。

## 觀點比較：「智安存」對比傳統儲蓄方式

為咗更清晰了解「智安存」喺個人理財組合中嘅定位，以下用表格形式客觀比較佢同一般活期存款及定期存款嘅差異：

| **比較項目**    | **一般活期存款**               | **一般定期存款**                    | **智安存 (結合活期/定期使用)**              |
| ----------- | ------------------------ | ----------------------------- | -------------------------------- |
| **資金流動性**   | 極高（隨時提款/轉數快/轉賬）          | 中等（未到期提款會損失利息或需付手續費，但可網上操作）   | **極低**（完全無法經由電子途徑動用任何一分一毫）       |
| **防騙保安級別**  | 較低（一旦密碼外洩，容易被網上騙徒瞬間全數轉走） | 中等（騙徒取得權限後，或可透過網上理財提早中止定期再轉走） | **極高**（強制要求親身到分行解鎖，設有冷靜期及職員當面把關） |
| **利息回報安排**  | 維持原有活期利率                 | 維持原有定期利率                      | 完全維持原有活期或定期利率，不影響收息              |
| **提款或解鎖方法** | 網上轉賬、ATM、分行              | 網上理財、分行                       | **只限親臨分行** (需一至三個工作天處理)          |
| **最適合應用場景** | 支付日常開支、交水電煤、買餸           | 短至中期閒置資金收息，有一定流動性需要           | **長期不動用嘅養老金**、置業首期、大額防守性積蓄       |

| **比較項目**    | **一般活期存款**               | **一般定期存款**                    | **智安存 (結合活期/定期使用)**              |
| ----------- | ------------------------ | ----------------------------- | -------------------------------- |
| **資金流動性**   | 極高（隨時提款/轉數快/轉賬）          | 中等（未到期提款會損失利息或需付手續費，但可網上操作）   | **極低**（完全無法經由電子途徑動用任何一分一毫）       |
| **防騙保安級別**  | 較低（一旦密碼外洩，容易被網上騙徒瞬間全數轉走） | 中等（騙徒取得權限後，或可透過網上理財提早中止定期再轉走） | **極高**（強制要求親身到分行解鎖，設有冷靜期及職員當面把關） |
| **利息回報安排**  | 維持原有活期利率                 | 維持原有定期利率                      | 完全維持原有活期或定期利率，不影響收息              |
| **提款或解鎖方法** | 網上轉賬、ATM、分行              | 網上理財、分行                       | **只限親臨分行** (需一至三個工作天處理)          |
| **最適合應用場景** | 支付日常開支、交水電煤、買餸           | 短至中期閒置資金收息，有一定流動性需要           | **長期不動用嘅養老金**、置業首期、大額防守性積蓄       |

從以上比較可以清晰睇到，「智安存」並非用作取代現有嘅理財產品，而係一項「附加嘅保安鎖」。對於流動資金需求極細、但極度需要保障積蓄安全嘅老人家而言，呢個功能提供咗極大嘅防護網。

## 由上文整理的 Q&A (常見問題解答)

以下為大家總結十個關於「智安存」最核心嘅常見疑問：

1. **問：「智安存」呢項服務需要向銀行繳交手續費或者月費嗎？**答：唔需要，呢項係金管局與各大銀行合作提供嘅免費防騙服務。
2. **問：我將筆錢鎖定咗之後，仲有無利息收㗎？**答：絕對有。資金會繼續按照你原本戶口（活期或者定期）嘅利率計算利息，回報完全唔受影響。
3. **問：如果我每個月有長俸或者家用入賬，可以隨時將錢存入已啟用「智安存」嘅戶口嗎？**答：可以，存入資金嘅動作係唔受限制嘅。不過要注意，新存入嘅錢如果未手動設定為「鎖定金額」，就只會作為一般可用結餘，可以隨時被動用。
4. **問：萬一真係遇到突發事件急需用錢，可唔可以去分行即刻攞到現金？**答：唔可以即時攞到。銀行一般需要一至三個工作天去處理分行提交嘅解鎖申請。呢個設計正正係為咗確保有足夠時間防範騙案，切斷騙徒嘅急迫性。
5. **問：鎖起咗嘅錢可以自動過數交水電煤或者按揭嗎？**答：絕對唔可以。被鎖定嘅資金無法用於任何自動轉賬或扣費，你必須確保戶口內未被鎖定嘅結餘足夠交費。
6. **問：申請「智安存」有無最低金額要求？**答：視乎不同銀行嘅內部規定，部分銀行可能要求最低鎖定金額為 10,000 港元或等值嘅外幣。
7. **問：如果我將定期存款加入「智安存」，定期到期後，筆錢會點處理？**答：如果到期指示係續做定期，該筆資金連同利息（視乎你嘅到期指示而定）會繼續留喺戶口內，並繼續受到「智安存」嘅鎖定保護。
8. **問：除咗港幣，外幣存款都可以用「智安存」嗎？**答：可以，只要係銀行支援嘅主要非本地貨幣存款（例如美元、英鎊、人民幣等），一般都可以設立保障。
9. **問：老人家如果行動不便，可唔可以寫授權書叫屋企人代辦解鎖？**答：為咗防範騙徒威逼受害人簽署授權書，解鎖程序極度嚴格，戶口持有人原則上必須親身前往銀行進行反詐騙核實。如有特殊醫療情況或監護權問題，需直接向相關銀行查詢特別嘅酌情安排。
10. **問：我點樣先知自己或者老人家戶口有幾多錢被鎖定咗？**答：登入網上理財或手機 App 後，相關戶口嘅頁面會顯示「智安存：已啟用」等字眼，並會清晰列出已被鎖定嘅總金額，同埋剩餘可以隨時動用嘅可用結餘。

## 總結

「智安存」作為金管局推動嘅防騙措施，透過回歸最傳統嘅「親身把關」方式，有效填補咗數碼時代網上理財潛在嘅安全漏洞。雖然使用呢項服務會直接犧牲資金嘅流動性同日常操作嘅便利性，但換來嘅係極高嘅資產安全防線。作為子女或後輩，如果發現家中老人家有一筆長期唔需要動用嘅養老金，可以客觀、理性地向佢哋解釋呢個功能嘅利弊。最重要嘅步驟，係喺設立前做好詳細嘅財務規劃，預留充足嘅日常備用金，確保防騙之餘，絕對唔會影響到老人家嘅正常生活運作。