置業|點解信用卡分期會影響批按揭?
信用卡分期睇落好似「免息又方便」，但對申請按揭嚟講，真係會有「隱形殺傷力」！
以下呢個例子一齊睇下點解會影響批按揭：
💳信用卡分期對按揭批核嘅影響(以月入 $44,000 為例)
拉低可供樓金額
- 銀行會將你每月信用卡分期供款當作「負債」
- 例如每月分期供款 $5,000，銀行會當你只剩 $39,000 可用
- 若銀行要求供樓佔入息唔多過 50%，即係你最多供 $19,500，而唔係原本嘅 $22,000
壓力測試更難過
- 銀行會用「加3%利率」模擬供樓壓力（即 6.75%）
- 有分期供款會令你模擬供款能力下降，更易「爆壓」唔合格
降低可批樓價
- TransUnion（環聯信貸評級機構）指出：
- 「銀行審批按揭時，銀行會根據信貸報告的信用卡結欠情況來計算申請人的DSR（供款與入息比率）及進行壓力測試。如果以信用卡作分期貸款，即使每月準時還款，每月供款亦會計入DSR。」
- 原本可承擔樓價約 450萬，有分期後可能只剩 350萬
- 即係你買樓選擇少咗，甚至要縮細單位或轉地區
影響信貸評級
- 分期會提高你嘅「信貸使用率」，拉低信貸分數。
- 信貸分數低，銀行可能會提高利率或減批按揭成數。
銀行觀感：財務壓力大
- 銀行會覺得你「財務緊張」，有機會懷疑你供樓能力。
- 有啲銀行甚至會直接拒批，尤其係你分期金額高或張數多。
💳有 vs 無信用卡分期：對供樓能力嘅影響圖表
| 項目 | 無信用卡分期 | 有信用卡分期 |
|---|---|---|
| 每月總收入（兩人） | $44,000 | $44,000 |
| 每月信用卡分期供款 | $0 | 例如 $5,000 |
| 可用供樓金額（50%入息） | $22,000 | $17,000 |
| 可承擔樓價（30年供款） | 約 450萬 | 約350萬 |
| 壓力測試利率（預設） | 模擬供款 OK | 模擬供款可能爆壓 |
| 按揭批核成數（估算） | 可批 80% | 可能只批 60–70% |
💳 有 vs 無信用卡分期：樓價「掉層皮」小總結
如果你有信用卡分期，就好似揹住個 invisible 背囊去跑樓市馬拉松，跑慢咗仲會俾銀行扣分！
🏘️ 本來無分期：
- 可承擔樓價大約 $450萬
- 可以考慮兩房單位、地點選擇多，唔洗太將就
💸 一旦有信用卡分期（例如每月供 $5,000）
- 可承擔樓價跌至約 $350萬
- 即刻少咗成 $100萬樓價空間
- 可能要縮細單位、搬遠啲，生活質素變相打折
一句講晒：信用卡分期唔係唔還得，但想上車，最好拎低行李先跑。
免責聲明
有關影片、圖片及資料(內容)由5news編製，僅供參考之用。其內容是根據大眾可取得並有理由相信為可靠資料並以「現況」的基礎下制作而成，惟該等資料來源未經獨立核證。有關內容所表達的預測及意見只作為一般的市場評論，並不構成招攬、建議、投資意見或保證回報。該等預測及意見，可予修改而毋須另行通知，及不可被視為就任何投資產品或市場的建議。
如需有最新資訊，請直接向相關機構查詢。